Quanto custa orientação financeira?

Orientação financeira

Você sabia que 74% das famílias brasileiras estão endividadas? Esse é o número registrado pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada em 04 de setembro de 2021. O número é o recorde histórico da década e traz à tona um assunto bem importante: a orientação financeira. Esse é um serviço que está se popularizando a cada dia e tem como objetivo ajudar famílias e empresários a organizar o dinheiro que possuem. Assim, podem tomar decisões melhores e evitar problemas como o endividamento. Mas, afinal, quanto custa esse tipo de serviço? É o que vamos apresentar no artigo de hoje.

Quanto custa a orientação financeira?

A orientação financeira ainda é uma atividade recente, o que significa que ela não possui valores tabelados. Sendo assim, o que é cobrado pelos profissionais varia bastante em todo o país. Todavia, fizemos uma pesquisa geral e conseguimos ter acesso ao preço médio desse tipo de serviço, que pode ser cobrado como consulta individual ou em um pacote com várias sessões.

Preço da sessão individual

Uma sessão de orientação financeira tem duração de 60 minutos e seu custo varia de R$ 200 até R$ 1.000. O valor médio fica entre R$ 500 e R$ 650. Ou seja, não é um serviço barato. Por isso, muitas vezes é mais vantajoso fechar um pacote de consultoria, já que nele o preço da sessão individual diminui bastante.

Preço por pacote

Os pacotes acordados com um consultor tendem a ter duração de seis meses ou um ano. No caso dos planos anuais, o custo médio fica na faixa de R$ 2.400. Entretanto, dependendo do profissional contratado, o valor pode chegar a mais de R$ 10 mil.

O que é orientação financeira?

Orientação financeira, ou consultoria financeira, é um serviço realizado por um profissional especializado que vai analisar as finanças do cliente e ajudá-lo a lidar com o dinheiro de modo mais eficiente. A função do profissional é propor soluções para possíveis problemas de endividamento, dar dicas de investimento e traçar metas para que o cliente consiga atingir os objetivos financeiros que deseja. Esse é um serviço muito importante, tanto para famílias quanto para empresas, pois a nossa sociedade, de forma geral, ainda tem muita dificuldade em lidar com dinheiro. Tanto que muita gente está endividada, como citamos no início do texto, e a gestão financeira aparece como uma das principais dores de empresários.

Modelos de orientação financeira

Existem, basicamente, três formas de se oferecer uma orientação financeira, e cada uma delas possui valores diferentes. Então, na hora de contratar um serviço, converse com o profissional para definir o modelo mais interessante para você.

Consultas isoladas

Este tipo de consultoria é pontual, sendo ótima para quem quer apenas esclarecer dúvidas específicas ou resolver um determinado problema financeiro. Você pode marcar uma ou mais consultas, de acordo com a sua necessidade.

Elaboração do plano financeiro por escrito

Aqui, além de conversar com o orientador financeiro e ouvir todas as sugestões dadas, você também vai receber um plano financeiro por escrito. Ou seja, o profissional vai elaborar um documento detalhado apresentando tudo o que você deve fazer para superar determinada dificuldade com suas finanças.

Acompanhamento financeiro

Já o acompanhamento financeiro é indicado para quem precisa reorganizar por completo a vida financeira ou quem está começando/estruturando um negócio. Afinal, o consultor vai acompanhar o cliente ao longo de várias sessões. Assim, além de fazer uma análise das finanças do cliente, ele vai elaborar um plano com ações a serem colocadas em prática e irá orientar o cliente na fase de implementação das medidas sugeridas. Ou seja, o suporte aqui é muito maior.

Área da orientação financeira

Algumas pessoas acham que apenas empresários buscam orientação financeira, mas isso não é verdade. Afinal, existem profissionais especializados no atendimento de diferentes perfis de clientes.

Pessoal ou familiar

Esta consultoria é ideal para quem quer dar um jeito nas finanças da casa. Seu objetivo é ajudar a pessoa a lidar com dívidas, aprender a usar o dinheiro de forma saudável ou atingir determinados objetivos, como comprar uma casa, viajar, fazer uma festa de casamento etc.

Empresarial

A orientação financeira empresarial é voltada para empresários ou pessoas que estão pensando em montar um negócio. Seu objetivo é analisar os pontos fortes e fracos da empresa, verificar questões como fluxo de caixa e capital de giro e propor estratégias de melhoria e fortalecimento do negócio.

Consultoria de investimentos

Este tipo de consultoria é indicada tanto para pessoas físicas quanto para empresas. O objetivo aqui é ajudar o cliente a encontrar os melhores investimentos para ampliar o patrimônio que possui. Tudo isso analisando rentabilidade, liquidez e fatores de risco.

O que levar em conta na hora de ver o preço de uma orientação financeira?

A mão de obra do profissional especializado em orientação financeira é afetada por diversos fatores, que podem encarecer ou diminuir o preço do serviço. Aqui selecionamos aqueles mais importantes, pois têm um grande impacto sobre o orçamento.

Qualificação do profissional

Quanto mais qualificação o orientador financeiro tiver, maior é o preço que ele tende a cobrar. Isso não significa que ele precisa ter uma graduação na área de finanças, basta possuir certificados, especializações ou cursos de extensão relacionados à área. É claro que se o profissional tiver também um diploma de contador ou economista, por exemplo, sua qualificação será maior, bem como o preço final.

Modelo da orientação financeira

Na hora de fazer uma consultoria, você pode optar pela consulta individual, pelo acompanhamento financeiro e também solicitar um plano financeiro escrito. Cada um desses modelos possui um determinado custo que precisa ser negociado com o profissional. Como explicamos, ao contratar um acompanhamento de várias sessões, o custo total tende a ser maior, porém o preço por sessão diminui. Então, é importante analisar o que se encaixa dentro do seu orçamento.

Objetivo da orientação financeira

Como mencionamos, a orientação financeira pode ser direcionada a investimentos, voltada para negócio ou destinada a pessoas físicas. Na hora de escolher qual o modelo desejado, saiba que isso vai afetar o custo do serviço. Em geral, consultorias empresariais tendem a ser mais caras do que as demais. Isso porque o profissional terá que analisar mais dados e montar estratégias um pouco mais complexas. Afinal, negócios envolvem fluxo de caixa, capital de giro, faturamento, precificação etc.

Dicas de como escolher o profissional para orientação financeira

Antes de finalizarmos o texto de hoje, selecionamos algumas dicas para você escolher o melhor profissional que trabalha com orientação financeira. Afinal, nem sempre é fácil saber qual o melhor serviço disponível no mercado. Então, para evitar ter dores de cabeça, vale a pena ficar de olho nos tópicos abaixo.

Verifique se ele tem certificações específicas

Existem certificações próprias para quem deseja atuar como orientador financeiro. A principal delas é a CFP, sigla para Certified Financial Planner. Sendo assim, quando estiver pesquisando por um bom profissional, questione-o sobre as certificações que possui e escolha aquele que for mais qualificado. Dessa maneira, você terá acesso a um serviço de maior qualidade, o que é extremamente importante, pois estamos falando de alguém que vai ajudar você a cuidar das suas finanças.

Analise os cursos que o profissional já fez

Além da certificação, informe-se sobre os cursos de especialização, qualificação e graduação que o profissional tenha. Isso dará a você uma noção do conhecimento da pessoa sobre a área financeira. E, consequentemente, vai ajudá-lo a fazer uma escolha melhor e mais consciente.

Faça pesquisa na internet

Coloque o nome do profissional ou da empresa que está pesquisando no Google e observe as avaliações que aparecem sobre ela. Essa é uma ótima maneira de verificar a qualidade do serviço e do atendimento prestado antes de, efetivamente, você fechar negócio com alguém. Afinal, caso observe muitas avaliações negativas, nem vale a pena começar o serviço.

Acesse a plataforma do GetNinjas

GetNinjas é a maior plataforma de contratação de serviços do Brasil. A plataforma conecta profissionais de todo o Brasil com pessoas que estão solicitando serviços, atendendo com qualidade, facilidade e rapidez todos os tipos de necessidade. Por isso, essa dica é importante. Sempre procure acessar a plataforma para verificar orçamentos. Na plataforma, você recebe até 4 orçamentos de forma gratuita e rápida. Depois disso, basta escolher o melhor e negociar direto com eles.

FAQ

Depois de acompanhar tudo o que apresentamos ao longo do texto, temos certeza que a maior parte das suas dúvidas sobre orientação financeira foram respondidas. Porém, para que você termine este artigo sem nenhuma pergunta, separamos três dos questionamentos mais comuns relacionados ao tema.

Quais as vantagens de buscar uma orientação financeira?

Seja para a sua empresa ou para estabilizar as finanças da casa, contratar um serviço de orientação financeira traz vários benefícios. Entre eles, podemos citar:

Escolha de bons investimentos

Quem não quer fazer o dinheiro render sem precisar se esforçar todos os dias para isso? A forma de transformar esse sonho em realidade é por meio de bons investimentos. E o orientador financeiro vai ajudá-lo a definir quais são as melhores opções do mercado para você: Tesouro Direto, ações, fundos de renda fixa, criptomoedas etc.

Melhor tomada de decisão

Entender as finanças da sua empresa ou da sua casa ajuda você a criar metas de curto, médio e longo prazo. Isso o ajuda a tomar decisões melhores no dia a dia, evitando o surgimento de dívidas e preocupações desnecessárias.

Preparação para o futuro

Muito provavelmente, você tem vários sonhos que deseja realizar no futuro (viajar, comprar uma casa, se formar, comprar um carro, abrir uma empresa etc.). Porém, para que eles se transformem em realidade, é importantíssimo saber lidar com dinheiro. Até porque você precisa ter capital para colocar em prática a maior parte das ações para desenvolver cada sonho.

Economia de tempo e dinheiro

Quando você aprende como organizar corretamente as suas finanças, toda a gestão financeira da sua casa ou empresa é feita com maior facilidade. Isso economiza tempo e também faz com que você economize recursos no curto, médio e longo prazo. Afinal, todos os seus gastos e receitas estarão registrados e, assim, você visualiza claramente para onde seu dinheiro está indo.

Qual profissional pode dar orientação financeira?

Não há uma formação específica para ser consultor financeiro. Sendo assim, na prática, qualquer pessoa pode prestar esse tipo de serviço. Contudo, é indispensável que ela tenha cursos de qualificação ou especialização na área. Assim, conseguirá fazer análises consistentes e oferecer ajuda de forma correta, sem se basear em achismos.

Como um consultor financeiro pode me ajudar?

Depois de tudo o que apresentamos ao longo do texto, você já sabe que um serviço de orientação financeira é bem importante. Entretanto, pode ser que ainda tenha dúvidas sobre a real necessidade de contratá-lo. Por isso, listamos algumas situações que o consultor pode ajudá-lo:

Planejamento da aposentadoria

Todo mundo quer descansar depois de longos anos de trabalho. Certo? Porém, poucas pessoas planejam, de fato, a aposentadoria. Se você quiser fazer parte desse grupo, vale a pena buscar uma orientação financeira. O profissional especializado vai ajudá-lo a entender de quanto precisa para manter seu padrão de vida no futuro e o que pode fazer, atualmente, para alcançar esse capital e gerar renda constantemente.

Planejamento de rendas e despesas

Uma orientação financeira familiar permite que você entenda o seu comportamento de consumo e crie estratégias para equilibrar o fluxo de despesas de acordo com a sua renda.

Análise de viabilidade financeira

Caso esteja pensando em montar uma empresa, procure por um orientador financeiro para ajudá-lo a analisar a viabilidade do negócio. Ele vai calcular com você o retorno do investimento que será feito, levando em conta vários dados técnicos. Isso evita que você tenha prejuízos futuros ao gastar dinheiro em algo que não lhe dará retorno.

Definição de carteira de investimentos

Na hora de investir, o ideal é que diversifique as suas aplicações. Assim, maximiza seu rendimento e evita riscos financeiros. Porém, quais os melhores locais para aplicar? É isso que o consultor financeiro vai definir junto com você, sempre levando em conta seu perfil de investidor e os objetivos que possui. Esperamos que tenha gostado do artigo de hoje. E caso precise de uma orientação financeira, procure pelos profissionais do GetNinjas!

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